随手记福贷为您分享美国消费金融发展历史

波晨

2020-06-24 10:55   来源:中国信息网
 
原标题:随手记福贷为您分享美国消费金融发展历史

根据易观数据,我国狭义消费信贷(不含房贷车贷)余额在2019年末达到13.3万亿元人民币。2019年同期,美国狭义消费信贷余额则达到了29.3万亿元人民币。我国人口14亿元,美国人口3.27亿人,我国的消费信贷规模大约是美国消费信贷规模的45%。可见,我国消费金融还有较大发展潜力。国内互联网金融消费信贷知名品牌随手记福贷指出,我国相对于美国消费金融发展较晚,但后劲足,需求强劲,前景可观。

随手记福贷指出,美国的消费金融行业最早起源于1915年,当时第一次世界大战期间,中国则为民国时代。美国的消费金融形态最早是信用卡。而美国诞生于1915年的信用卡最初不是商业银行发行,而是由百货公司、汽油公司、零售商店等零售商为扩大销售,允许客户赊销或分期付款。最初商家发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码,后来演变成为用塑料制成的卡片,作为客户购货消费的凭证。

1949年,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约饭店招待客人结账时候忘带钱包,无奈之下只得打电话请妻子来付款。尴尬之后,1950年春他创建了大莱俱乐部发行大莱卡,也就是最早的信用卡公司。1952年美国富兰克林国民银行作为金融机构首先发行信用卡。1959年,美国的美州银行也开始发行信用卡,之后美国的60多家银行也开始发行自己的信用卡。20世纪60年代,类似中国银联的VISA和万事达等银行卡组织相继成立。

20世纪70年代-80年代,随着利率市场化改革推动,美国消费金融供给主体出现多样化,不单单是商业银行,非银行金融机构、信用社、储蓄机构等也纷纷涌入消费金融行业,银行的市场份额明显下降,但仍占50%。这时候美国2200多家征信机构也经历行业洗牌,最终形成三大征信巨头和300多家小型征信机构。

20世纪90年代,随着资产证券化和金融创新的发展,消费金融行业也推出了诸多证券化产品,比如房利美和房地美的次级贷产品,这一行为直接导致了2008年的次贷危机引发全球金融危机。危机爆发后美国政府积极担当起救市重任,直接介入消费信贷市场,成为消费金融市场新的供给主体,市场份额占比25%。这一时期互联网金融迅猛发展,互联网消费信贷兴起并延续至今。

如上便是美国消费金融行业百年以来的发展历程。我国的消费金融发展历史较短,我们1985年才发现第一张信用卡,2010年左右才试点消费金融公司,如今互联网消费金融公司发展迅猛。就拿互联网金融消费信贷新锐品牌随手记福贷来说,随手记福贷基于信用卡账单或其他网贷账单认证和一般个人信息审核,只要信用记录良好,就可最快3分钟到账,最高额度20万。可以说非常方便快捷,而且额度也相当给力。随手记福贷值得信赖,将继续为国内消费金融发展贡献最大力量。 

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